重庆银行2019年中期业绩概览
2019年09月02日 09:21 来源:重庆日报

全国第一家在香港联交所上市的内地城商行

获批成立全国性博士后科研工作站

荣获“2019IDC金融行业技术应用场景最佳创新奖”

  8月30日,重庆银行发布2019年中期业绩公告。2019年上半年,面对国际国内各种不确定性因素,重庆银行坚定信心决心,把握战略机遇,全面推进高质量发展,在金秋时节结出累累硕果,经营业绩稳步提升的同时,呈现出金融服务聚力向前、结构调整应势向优、风险防控固本向实、动能培育见智向新的发展势头。

  A 经营业绩稳步提升

  ——经营规模稳健增长。中报显示,截至6月末,资产总额4618。53亿元,较年初增加114。84亿元,同比增长5。97%;其中贷款余额2219。37亿元,较年初增加160。14亿元,同比增长18。60%。负债总额4248。51亿元,较年初增加90。93亿元,同比增长5。42%;其中存款余额2721。27亿元,较年初增加157。33亿元,同比增长8。28%。

  ——经营效益快速回升。中报显示,上半年,实现营业收入54。74亿元,同比增长6。92%;实现净利润24。89亿元,同比增长8。49%;实现综合收益28。83亿元,同比增长30。82%。平均年化总资产回报率为1。10%,较年初增加0。22个百分点,归属于股东的平均年化权益回报率为16。66%,较年初增加3。86个百分点。

  ——风险指标稳定达标。截至6月末,不良贷款率1.34%,较年初下降0.02个百分点;关注类贷款占比3.09%,较年初下降0.24个百分点;拨备覆盖率217.03%,贷款拨备率2.92%。资本充足率13.25%、核心一级资本充足率8.72%,分别较年初增加0.04、0.25个百分点。

  ——市场形象持续提升。标准普尔对重庆银行继续维持“BBB-/稳定/A-3”投资级评级,连续3年保持国内城商行最高评级水平。在英国《银行家》杂志公布的最新一期全球千家银行的排名为247位,较上一期再升5位。获得中国人民银行亲睐,成为“中国名片—人民币发行70周年纪念展”重庆站巡展唯一承办单位。长期积极履行社会责任,荣获全国“最佳社会责任管理者奖”。

  B 金融服务聚力向前

  ——公司银行业务:聚焦平台搭建,拓展营销渠道。截至6月末,公司贷款余额1524.41亿元,较年初增长7.03%;公司存款余额1533.03亿元,其中定期存款占比持续提升至61.83%,存款沉淀率进一步提高。在信贷投放上,响应政策导向,重点支持战略新兴行业、绿色经济、乡村振兴、扶贫以及“一带一路”重点建设项目。积极服务民营企业,上半年实地走访3000余家民营企业,在重庆23个区县召开民营企业金融服务推介会,向1500多家实体企业推介金融产品及服务。运用“实体企业管理”系统对参会企业进行过程营销管理,真正做到走进企业、贴近市场、倾听一线,上半年投放实体企业贷款超过160亿元,增量占比超过50%。

  ——小微银行业务:聚焦普惠金融,优化发展模式。截至6月末,小微贷款余额789.01亿元,较年初增长5.28%;小微客户超过3.6万户,同比增长8.59%。积极发展批量业务模式和互联网金融模式,开发和拓展小微业务特色产品,与平安普惠合作推出的“微E贷”,引流推动小微企业批量化发展,贷款余额快速突破10亿元,特色系列产品“好企贷”余额35.54亿元,支持农村基础设施建设的“路保贷”增长745%,支持科技型企业发展的“知识价值信用贷款”增长275%,线上与线下相结合的“房抵贷”增长163%,支持贫困户脱贫增收的“支困贷”增长40%,支持农业供给侧结构性改革的“新六产助农贷”增长24%。

  ——个人银行业务:聚焦品牌升级,提升服务体验。截至6月末,个人存款余额939.94亿元,较年初增长16.78%,占全部存款占比为34.54%,并实现本地市场份额晋位升级;个人贷款余额746.94亿元,较年初增长8.61%。客户结构持续优化,价值客群稳步提升,全行储蓄客户突破360万户,个人有效客户超过130万户,中高端储蓄客户近40万户,VIP贵宾客户超过30万户。推出“薪e贷(2.0)”“捷e贷”“人才贷”“民优贷”等系列新产品,打造产品统一、入口统一、决策智能分流的产品体系,赢得了良好市场口碑,带动个人消费贷款占比超过40%。

  ——贸易金融业务:聚焦跨境金融,助力内陆开放。上半年,实现跨境结算量21。8亿美元,美元存款11。8亿美元,完成同业拆借18。3亿美元,外汇交易中心平盘交易折合人民币14。8亿元,发行结构性存款募集资金30亿元,供应链金融实现投放24。7亿元。获批西部地区城商行首个普通类衍生产品交易业务资格,成为重庆市首家全球贸金系统(GFS)直连人民银行人民币跨境收付信息管理系统的地方法人银行,提供备用信用证增信的首笔企业境外美元债券成功发行,首笔“商票通”创新业务成功实施。

  ——金融同业业务:聚焦业务转型,助力综合经营。上半年,严格遵循各项政策要求,在确保流动性稳定的同时,主动布局和优化业务结构,综合经营取得新进展。依托银行间债券市场B类主承销商资格完成首笔超短期融资券承销发行,北金所债权融资计划成功挂牌规模突破百亿元,完成高收益资产投放85亿元,发行同业存单311亿元。

  ——金融租赁业务:聚焦银租联动,发挥集团优势。截至6月末,控股子公司重庆鈊渝金融租赁股份有限公司租赁资产余额达168.1亿元,同比增长21.3%,上半年实现净利润1.4亿元,同比增长223.7%,资产质量保持良好稳定。集团银租联动效应持续显现,已有31笔业务、共计68.3亿元融资租赁资金落地分支机构。

  C 结构调整应势向优

  ——调整负债结构,存款立行。面对当前经济金融发展新常态,重庆银行抓住契机调整负债结构,夯实发展基础。上半年,储蓄存款余额突破900亿元大关、达到939。94亿元,较年初增加135。09亿元、增长16。78%,同比增长24。47%,为历史最好水平。储蓄存款占存款余额比例为34。54%,较年初增加3。15个百分点,同比增加4。49个百分点。对公存款保持平稳增长,余额达到1,533。03亿元,其中定期存款占比持续提升至61。83%,较年初增加5。60个百分点,同比增加9。83个百分点。储蓄存款、定期存款的余额和占比“双升”,存款结构更趋稳定。

  ——改善资产结构,稳健发展。积极参与供给侧结构性改革,资产投放更加突出支持实体经济导向,有力支持了新兴制造业、传统产业转型升级和科技创新重大项目。截至6月末,各项贷款占总资产的48.1%,较年初增加2.3个百分点,增速高于同业资产。其中“两增两控”目标小微贷款较年初增长12.3%,占各项贷款的比例提高至14.0%;除个人经营贷款外的个人类消费贷款较年初增长8.1%,占各项贷款的比例提高至26.9%;债券投资占同业资产比例提高至30.1%。

  ——优化收支结构,开源节流。在调整资产负债结构的同时,继续保持良好的议价能力,逐步提高资产收益,企稳负债成本。上半年,净息差1。99%,较去年末提高20BP,同比提高26BP;净利差1。92%,较去年末提高14BP,同比提高17BP。受益于净息差的提升,上半年利息净收入同比增长24。19%。同时,加强预算和费用精细化管理,提高财务资源配置和投入产出效率,上半年成本收入比为20。08%,营运费用资产比为0。25%,均呈现持续下降趋势并保持在合理水平。

  D 风险防控固本向实

  ——优化架构,整合风控职能。改革优化机构职能,总行新成立资产保全部,专职指导和实施全行的不良贷款清收、化解和处置工作,对纳入集中管理的非不良问题授信转化工作实施统筹管理。整合总行风险管理部职能,归集放款和贷后管理职能,全面风险管理应用贯穿贷后管理、放款管理、问题授信管理、资产质量计划管理与问责等各个方面。

  ——关口前移,严控新增风险。建成大中小微授信评审统一、审查审批流程统一、评审管理规范统一的授信管理体系,严把评审关,一年半以来实现新增授信零风险。建成大额风险暴露管理系统(一期)并投产使用,通过穿透至最终债务人的风险暴露计量,有效防范集中度风险。截至6月末,不良贷款率降至1。34%,关注类贷款占比3。09%,逾期90天以上贷款占比1。26%,资产质量整体呈现向好趋势。

  ——多措并举,化解存量风险。将风险判断与转化关口前移,集中优势资源,配置专门团队,逐一梳理项目,对问题授信逐笔制订处置方案,逐个跟踪监督落实。采用现金清收、诉讼清收、抵债处置、收益权转让等多种方式,贯穿诉前分期还款计划、诉讼中调解、执行中和解、强制执行抵押物、担保公司代偿、协商处置抵押物、保证人代偿、转让债权、联交所和淘宝网公开处置等多个处理阶段,清收效果明显。上半年,存量不良贷款累计清收超过5亿元。

  E 动能培育见智向新

  ——科技赋能。在2018年上线新一代核心系统基础上,积极推动大数据、区块链、云计算、云储存及数据治理、多模型的技术全覆盖,实现业务、产品、营销、审批、风控的流程全贯穿,全力打造“一体化、标准化、数字化、智能化”。例如,启用小微业务房产线上云评估系统,为抵押物是普通商品住房的单户授信总额500万元及以下小微客户提供房产线上评估功能;首创国内银行与风险评级机构创新合作模式,与FICO和睿智联合风控,将规则、模型、策略均嵌入自有零售产品系统;推动消费金融数据分析体系顺利上线,做好数据捕捉和分析、场景应用和植入。

  ——管理赋能。加强资本管理,开展资本充足率压力测试,动态配置条线资本计划,保持资本充足率稳中有升。A股IPO进入预披露更新阶段,进度好于预期。深化考核管理,优化全面风险管理框架下的经济增加值考核政策、内部资金转移定价政策、经济资本考核政策、专项奖励方案,将考核政策“指挥棒”导向高质量发展。优化运营管理,持续创建“星级网点”,企业账户实现“实时开、实时审、实时用”。强化投资管理,建立健全并表管理机制,各附属机构的业绩贡献稳步提升。加快推进理财子公司筹建。

  ——研究赋能。秉承“研究创造价值”的理念,积极发挥金融研究的服务决策、服务管理、服务发展的智库职能,实行常规研究与定制研究相结合、深度研究与热点研究相结合,形成财经关注、热点汇编、宏观经济形势分析、深度行业研究报告等不同维度、不同深度、不同频度的研究载体,为深入推进高质量发展赋能。

  张锋 图片由重庆银行提供

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【编辑:陈茂霖】